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新的利率政策实施后,房贷利率是升还是降?

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琴歌吾爱 发表于 2019-8-29 23:38:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
新的房贷利率政策实施后,买房贷款利息是比以前高了,还是低了?

因为,新的房贷政策将于2019年10月8日起实施,也就是说,10月8日以前签订的购房贷款合同,还是按照以前的基准利率算法进行,但是在10月8日以后的贷款,则是需要根据新的LPR来执行了。

这次央行确定,首套房贷不低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套房不低于LPR+60个基点=5.45%。由于设定了这样一个下限,所以以后不会再存在首套房9折或95折这样的事情了。当然,推出LPR后,也并不代表基准利率就取消了,只是以后居民贷款就要执行新的以LPR为基础的房贷利率,而对流向实体经济的贷款还可以按原来基准利率来发放。

实际上,新的房贷利率政策要比过去更加灵活的调控个人房贷利率。比如,王女士需要购买二套房,向银行贷款,二套房利率是LPR+60个基点,就是5.45%。如果王女士住的城市房价正进行楼市调控,就加15个基点,而银行在审核房贷时发现,王女士有投资炒房的意图,再加10个基点,最终,王女士购房二套房的利率就达到了5.8%。当然,这个利率水平可根据合同约定一年调整一次。

现在问题来了,当新的利率政策实施后,买房贷款利率究竟是比以前高了还是低了呢?我们认为这是要具体案例具体分析:

第一,如果你是银行的优质客户,一直享受首套房的按揭9折,也就是4.41%的利率,或者银行的95折优惠利率4.655%的,但到了10月8日后,就要按照新的LPR利率4.85%来算。银行利率不打折了,购房者的成本也会不同程度的上升。

第二,以前上海购买二套房一般按揭利率是4.9%的基准利率上浮1.1倍,也就是5.39%,而现在统一不能低于LPR+0.6%,就是5.45%。显然,过去购买二套房的成本较低,现在购买二套房的各项成本也都会上升了。当然,具体给你多少房贷利率,银行还要根据当地房地产调控情况,以及个人信用情况来确定。总之,二套房贷利率肯定是会比原来升高了。

第三,也有一些地区的首套房的利率是下调的。比如,之前北京规定首套房贷利率为基准利率上浮10%,也就是5.39%。而现在到了10月8日以后,如果按照统一的首套房4.85%利率来计算的话,那对于购房者来说,就会实惠不少。当然,首套房利率只有LPR指导利率,各银行还要根据客户的具体情况进行调节。我们估计银行能把首套房贷利率继续维持在5.39%就已经很好的,像LPR4.85%这样的最低利率,绝大多数人是拿不到的。

现在大家都很关心,房贷新政实施后,买房贷款的利率会是上调还是下降,对此,我们认为,首套房贷利率会有部分城市的银行下调一些,而二套房贷利率总体肯定会悉数上调。这样可以在一定程度上既鼓励刚需购房,又要加大投机性购房需求炒房成本,还要引导银行的有限资金流向实体经济,而不是房地产。

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